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大幅降息·存款准备金率下调

地产金融民生，影响多大？

来源于：中山商报 2008年11月27日第 1192 期 A2版　

    重大利好！央行昨晚宣布大幅降息：11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08 百分点。另外，央行同时宣布，从十二月五日起，下调工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2 个百分点。同时，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。这是央行今年第四次宣布降息。此次大幅降息，央行给出的解释是：保证银行体系流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。金融海啸影响下，大幅度降息无论对企业还是个人均影响深远，中小企业融资、房地产市场销售、存贷款方式，都与民众切身利益有关。
【疑问一：中小企业融资能不能受益】
    或将推动金融机构放宽借贷尺度
    “大幅度下调存贷款利率能带来三个方面的影响。一是各金融机构可能放宽对中小企业的借贷尺度，二是进出口企业的结算和资金往来可能受益，三是一些基础建设将得到资金支持。”中山市企业投资与管理咨询协会会长涂文灿认为，推动金融机构适当放宽对中小企业的借贷尺度是其最大作用。
    涂文灿表示，以前央行都是执行从紧的货币政策，各金融机构也都执行这一原则，对中小企业的借贷申请严格审查，原本完全符合借贷条件的企业可能被拒之门外。而央行不断降息背后，可能会有一些政策保证，来推动各金融机构适度放宽借贷尺度，这对部分企业起到雪中送炭的作用。“我接触到神湾一个企业，资产规模和流动资金都很庞大，但是当银行收回贷款后，马上出现资金链断裂的情况，非常危险。这个企业如果能够受益于政策，得到融资，就可以顺利过关，否则后果不堪设想。”涂文灿说。
    理论上来说能降低融资成本
    中山市企业投资与管理咨询协会副会长梁士伦分析，央行的这个政策信号明确，可以理解为是之前从紧的货币政策发生一百八十度大转弯，进入了“从宽的货币政策”。
    他认为存贷款利率和银行存款准备金率同时下调，且存贷款利率下调幅度如此大，近年来比较少见。贷款利率下调，能够减轻企业贷款成本，刺激企业贷款热情；而存款利率下调则能刺激消费，减少银行存款；银行的存款准备金率下调，能够增加银行的可供贷款资金量。“这些都是从理论上来说可以达到的效果，也是央行的初衷。但是，具体的效果还有待观察。一般来说，和财政政策相比，金融政策对经济的影响会小很多。”梁士伦说。
    梁士伦表示，之所以说具体效果还有待观察，有几个方面原因。首先，中小企业虽然能够从降低贷款利率上得到好处，但现实问题是很多中小企业不符合贷款条件，根本迈不过贷款门槛，这部分企业比例不算小。而市民的消费热情，受利率的影响非常有限，中国人天生有储蓄情结，“央行刺激消费的目的很明确，是希望老百姓把资金投向资本市场和不动产市场。”
【疑问二：房地产销售会不会迎来春天】
    对房地产业比对中小企业的影响大
    中山市个体劳动者协会石岐分会理事、中山市缤纷城商业管理公司总经理钟荣舟认为，这次大幅度降低存贷款利率，对中小企业的贷款问题可能起不到明显作用。“摆在他们面前的是能不能贷的问题，而不是利息高不高的问题，如果根本连贷的资格都没有，谈何利息呢？”他认为，从长远来看，这个政策对中小企业肯定有利，这是央行的出发点，但需要时间过渡。
    另外，钟荣舟认为，受这个政策影响最大的应该是房产企业和房奴。房奴得到的利益显而易见，而房产企业因为从资金和销售上都受益于新政，肯定是大的获利者。“28号的房博会将是明证，我不敢说人流量会有多大，但现场一定非常火爆。”另外有地产评论家认为，针对楼市而言，这次三率齐降对楼市的预期会有很大改变。不仅财政政策方面极为积极，有超过22万亿的刺激经济方案，还有现在的三率齐降，构成对楼市的重大利好，会对楼市的成交量以积极的支持。
    地产销售着重建立信心
    自从2007 年第二套房贷款政策之后，楼市进入了调整期。虽然今年下半年不断有利好消息出台，但市场反应不理想。对此次大幅度降息，中山地产人持谨慎乐观态度。美好物业董事、副总经理甘海钲说，他已经对降息没什么太大的感觉，央行降息对市场有一定刺激作用，但对房地产市场和销售来说不是重点。“恢复市场，重点在于恢复消费者信心。虽然此次降息对消费者的房贷利率降低不少，但现在的消费者是‘不敢买’。”甘海钲担心，虽然大幅度降息对投资信心会有一定的刺激作用，但对消费信心反而是一种负面困扰，恐怕市民还预期房价和利率继续下降，抱着持币观望的态度。“要让房地产市场好转，就要老百姓敢买楼。敢买的信心建立在以下两个基础上：一，钱包是满的；二，手里的钱是敢花的。”
    对中小户型销售有利
    合生帝景苑营销总监徐国能下午就拿到了利率表，并算出了几次调息之后的利息差。“确实相差不少，买房者供楼压力明显小了很多。”徐国能预测，大幅降息将给中小户型市场带来明显触动，原因在于这批买家对楼价和利息的敏感度相对较高。“对我们这种大面积的项目，降息的影响可能不会很大。”他说，购买大户型产品的中山客户对价格敏感度不高，更重要的是，他们多倾向于一次性付款。不过，徐国能表示，在市道低迷的现在他们仍会针对这次重大利好做推广工作，在客户中传播这一消息。
【疑问三：市民存贷款会不会受影响】
    半年间月供少了500元
    国内各房地产门户网站第一时间更新了贷款利率变化。以40万元20年期的个人房贷为例，在2007年12月21日国内房贷利率最高时，月还款为3019.1元，支付利息324594.21元；今年10月30号调息后，同样额度、年限的贷款月还款额减至2648.7元，足足少了近400元，支付利息款235680.73元；昨再次调息后，月均还款2484.2元，减少160元左右，相比最高峰时少了500多元，支付利息款减少至235680.73元。
    投资环境决定存款去向而非利率调整
    杨思从股市撤下来的钱全存在银行，分别分为一年、半年和三个月定期以及活期等。获知利率下调消息后，他表示，“虽然很无奈，但我只能在其他投资渠道暂时不通的情况下按兵不动，决不会因为利率调整而把钱拿出来投向没有把握的市场。”
    不过，让杨思得到一点安慰的是，他有房贷在身，银行存款损失一点，房贷赚回一点，“我没算过会损失多少，赚多少，但就算没降息时，一年的存款利息也没多少，不会特别心疼。”
    作为对经济有一定研究的半个业内人士，杨思觉得政府已下了很大决心和力气拉动经济回升。◆

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发布日期：2008年11月27日　作者：记者李红李双/文　责任编辑：王朝静

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