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银行瞄准“红包”商机推儿童卡
业内人士建议,家长在通过压岁钱培养子女“财商”的同时,长线理财规划宜早不宜迟
来源:中山商报 2017-02-13 第 4086 期 A02版 发布日期:2017年2月13日 

    随着正月十五的过去,传统意义上的鸡年春节也就算是告一段落。对于小朋友来说,此时最开心的事情莫过于拆红包。随着人们生活水平的提高,小孩子压岁钱也在"水涨船高",一般少则上千元,多则上万元。记者节后观察发现,市内多家银行都推出了功能丰富的"儿童银行卡"吸引大家开户。而有受访家长表示,通过压岁钱培养子女正确的金钱观、为未来教育经费早做准备是更为务实的方式。

记者观察
市内银行推“儿童专属借记卡”吸引家长

    如何打理孩子们压岁钱,如今已经成为每年春节后一个颇为吸引舆论的理财话题。与此同时,父母对子女财商启蒙的需求已引发了银行关注。记者节后走访发现,目前我市不少金融机构也推出了儿童银行卡,发力儿童理财。据不完全统计,工行中山分行、建行中山分行、交行中山分行、招行中山分行、民生银行中山分行等特别推出了少年儿童专属的银行卡产品。记者还了解到,这些少年儿童专属的银行卡以16岁以下未成年客户为主要发行对象。尚无身份证的未成年人,需在监护人陪同下,持法定监护人有效身份证件、户口本开卡。

    譬如,目前工行中山分行专为16岁以下未成年客户及其父母量身打造了一款“宝贝成长卡”,该卡以家庭为单位,按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行。该卡除了具有一般借记卡功能外,还有成长基金成长保障、成长纪念感恩回报等特色功能,如父母可以定期由父爱卡、母爱卡向宝贝卡存入资金,为孩子提供零花钱、教育金等,同时还免收宝贝卡与父爱卡、母爱卡之间的异地结算手续费。

    交通银行儿童卡由家长为孩子办理,在太平洋借记卡基本功能的基础上,设计有针对性的理财、记账、限额功能,并不定期为持卡孩子组织各种各类活动。招商银行“快乐伙伴卡”的特色服务则包含了“亲子卡关联”、“零花钱储蓄计划”、“魔力财智”。其中“魔力财智”提供了网络家庭互动财商教育平台。

    在工行中山分行从业多年的工作人员黄妙婵告诉记者:“这几年在学校教育、理财机构的引导下,很多家长对于子女压岁钱的打理的仪式感更强了,像不少家长都会选择带着小孩到银行来开户存钱、领取利息、购买理财产品等,这样可以让小孩对银行、金钱等认知起到言传身教的作用。”她认为,相比起父母代管,儿童卡的作用在于让小孩对压岁钱管理有一种参与感,这种让孩子亲身参与和感受财富积累与合理花费的过程,有利于培养他们的“财商”,从而建立正确的财富观。

家 长
压岁钱增值为教育基金早做准备

    除了开设银行卡外,记者在早前也采访了多名本地家长对于子女压岁钱的打理情况。当中大多数人均表示,打理压岁钱的目的主要在于为子女日后教育做准备。

    “我的女儿还算是幸福的,每年春节爷爷奶奶都会给她包上一万元的大红包,别看她现在才4岁,小家伙已经有6万元的压岁钱积蓄了,我们都经常笑称她‘小富婆’。”80后家长古女士表示,早从小孩出生起,她就办了一张独立的银行借记卡,专门用来记录小孩压岁钱的开销以及理财增值情况。在她看来,如今通胀形势比较严峻,资金一定要尽早规划好投资增值渠道,否则购买力将持续下降。像她目前女儿的压岁钱都按比例用作人身保险、基金定投、P2P等投资环节。而压岁钱理财的目的主要是为了其日后教育开销早做准备,尤其是未来大学阶段的开销。

    “小孩每年大概都有4000块左右的压岁钱,按现在的市道不多不少吧。我是希望帮他一直打理到高中毕业,如果理财得当的话,希望能赶上以后大学的学费水平吧。”儿子今年6岁的郭先生在一家保险公司工作,两年前他就开始用压岁钱为儿子购买了缴纳期长达10多年的教育投资险产品。在他看来,孩子成长过程中最大的开销就是教育环节。

业内人士
压岁钱理财应坚持多渠道+复利投资

    对于绝大多数家长来说,无论子女压岁钱多或少,好钢用在刀刃上的原则是不会变的。对此,诺亚财富中山公司的高级负责人具建辉建议,在通过压岁钱培养子女财商的基础上,家长作为压岁钱的主要管理人,最好坚持多渠道+复利投资的原则,追求压岁钱的稳步增值,为日后子女的就学、医疗乃至创业储备更多的资本。

    基金定投。相对银行理财产品,基金定投的门槛较低,其原理是利用长期复利“滚雪球”的方式。不论市场行情如何波动,成本和风险都相应摊薄,通过5到10年或者更长时间的投资,复利收益可让孩子为自己攒下一笔可观的教育资金。尤其在目前股市的点位下,中长期投资的价值已经逐步凸显。家长可以选择风险系数相对较低的基金产品进行长期投资。

    购买少儿保险产品。记者了解到,目前大多属保险公司推出的少儿保险理财产品带有解决教育准备金、健康保障、意外保障、财富稳步增值(收益固定、保额复利计息)功能,可根据孩子的年龄、家庭收入和生活习惯选用不同的缴费方式,还可结合孩子的未来规划,设置不同的领取方式。

    记者了解到,目前不少保险公司旗下的疾病保障型保险产品,其保险范围一般涵盖了数十种基础疾病病种和特定疾病病种,出生满月后就可以购买,保费由每年1000到几千元不等。至于一些保险产品的缴费期则可以分为5年期和10年期、15年期不等,购买起点由几千元到上万元不等,缴费后每年可按比例领取一定数额的资金,当孩子到了规定年龄后,就可以将钱全部取出来。具建辉建议,如果家长更看重收益的话,可以选择一些分红型保险。

    互联网金融。中国财富中山分公司负责人刘泽霖表示,随着目前国家对互联网金融监督力度的完善,投资门槛较低、收益较高的P2P投资已经成为越来越多人的选择。刘泽霖建议,压岁钱投资大型正规P2P平台,其复利增值效应完全可以跑赢通胀,总的来看其收益会远高于同期定期储蓄和国债。
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作者:记者梁展宏 责任编辑:王瑞文
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