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三八节临近,瞄准理财“她时代”
三八节临近,近期银行、P2P等金融机构纷纷瞄准女性话题推理财产品与活动
来源:中山商报 2017-03-06 第 4095 期 A02版 发布日期:2017年3月6日 

    很多人都说女性能顶半边天,而现代女性大多有自己的工作和收入来源,不少人在个人经济乃至家庭理财中的地位早已不止“半边天”那么简单了,掌握经济大权的女士更是不在少数。正因如此,如今不少金融机构都把更多的注意力放在了女性身上。据记者观察,随着近期三八节的临近,近期不少银行、P2P 机构都推出了与女性相关的主题理财活动。而在业内人士看来,女性因应自身情况做好理财计划尤为重要。

    中老年妇女群体最爱:金融机构“傍三八”推主题理财活动

    如今,为了精准抓住女性的钱袋子,不仅商家各施奇招,就连银行也纷纷打出了“女性特供”的旗号。而一年一度的“三八”妇女节,自然是各家银行招揽女性客户的好时机。据记者观察,每年随着“三八”妇女节到来,中山本地不少银行都会推出节日专享理财产品,这些产品较银行其他产品有一定优势,以期获得女性客户的青睐。

    “从我们接触客户的情况来看,如今到银行进行理财的客户有七成都是女性,他们当中既有家庭理财代表,又有个人理财代表。”工商银行孙文支行的理财柜台工作人员告诉记者,在女性银行理财群体中,中老年女性一掷百万买理财产品的不在少数,工作人员早也是见怪不怪。虽然一些相熟的本地大妈理财群体其貌不扬,但她们大多“财不可貌相”,经常看到她们拿着一个装着几张银行卡、钥匙的塑料袋来银行投资,而且在柜台能一下子拿上百万的存款 进行投资。用本地人的话来说,那是典型的“隐富一族”。

    “跳广场舞、在小区内一起带小孩、听保健讲座等中老年人群集体活动,让理财消息在长沙大妈群体中传得飞快。虽然本地大妈们对黄金、股票、国债也有所涉猎,但她们最爱的还是银行理财产品。”民生银行中山分行一位相熟的资深客户经理告诉记者,近两年经济不景气,不少中老年家庭都存在股票被套、基金亏损等情况,因此这部分妇女客户还是把银行理财产品作为家庭理财的重心。以她手头的女性客户为例,现在50万以上大客户多以40至60岁的中年、中老年群体为主。

    P2P 平台:纷纷借主题活动吸引新生代女性

    如果说近两年银行理财产品的受众群体出现老龄化趋势的话,那么如今成长速度颇快的P2P平台则纷纷打出了年轻牌吸引新一代女性的加入。

    记者留意到,“三八” 妇女节如约而至,国内不少P2P平台早在3月1号就开始大打促销牌,包括加息、赠电影票、赠高档巧克力、鲜花等。譬如,华南地区某大型平台就发起了“三八妇女节,女士大过天”这类的主题活动。据了解,在三八节这天,所有女性朋友通过活动页面,均可免费领取到投资红包一个;在平台已有过投资的女性朋友,还可于3月8日下午3点零8分领取到“妇女节礼包”,而且限时限量。

    对此,早前广州e贷的相关负责人李群告诉本报记者,如今平台风控是女性朋友三八节理财选平台的重要考量因素,其次就是节日的玩味和实惠性。事实上除了妇女节以外,如今各大P2P平台每月都会因应不同的节点、话题推出主题理财活动吸引投资者。如送投资红包、现金红包、积分送礼、限时加息等都是P2P平台较常见的节日营销手段。从效果来看,活动期间注册用户的投资热情确实比较高涨,投资金额一般都会出现明显增长。

    另一方面,记者查阅网贷之家数据发现,近两年全国P2P投资人中女性比例正在逐年增高。有调查显示,虽然在P2P投资人群中男性更爱理财,但女性更有钱用于理财,并且比男性更大方。这体现出女性在投资理财方面的自我意识以及资产管理都在逐步加强。

    对此,李群认为,P2P行业市场细分化趋势愈发明显,差异化产品和项目也将成为P2P各个平台之间竞争的优势和筹码。每个细分领域都可能存在若干有特定资源的P2P代表。女性投资者作为P2P领域增长速度较快的投资人群,平台方面肯定会加大在年轻女性投资者方面的开发力度,节日营销无疑是手段之一。

    各类型产品收益同比难抵下滑

    虽然说金融机构纷纷使出浑身解数吸引女性理财,但记者在今年春节后走访发现,在目前的经济大环境下,无论是银行理财还是P2P 行业都出现了收益下滑的情况。

    来自银率网的数据显示,从2014年至今,三八节专属理财平均收益率从最高的6字头一路下滑,今年的收益仍然呈明显的下滑趋势。另据记者不完全统计,目前中山各大银行在售的节日专属理财产品中,大多数3个月至1年期的产品收益率都在4%至5%以内,当中“4字头”占据了主流。

    早前网贷之家的数据则显示,预计2017年网贷行业综合收益率将跌破9%,降至8.5%附近 。对此,财富中国中山分公司负责人刘泽霖表示,投资者在被各种P2P促销活动吸引的同时也应该注意投资的风险。对于投资者而言,要选择一家P2P平台进行投资,第一关心的是安全性,其次才是回报率。目前正规平台的年化收益大多在8%至12%,对于一些动辄承诺高回报的平台,投资者一定要谨慎。从长远角度来看,P2P行业高息时代已经步入尾声,未来其将更多扮演普惠金融的角色,为投资者、借贷方提供反映实体经济发展水平的金融服务。

    “目前理财产品收益率普遍回落,投资者不要只看预期收益率,应根据自己的资产配置,理性决定产品类型、期限长短等。”前交通银行资深客户理财经理何顺转建议,针对银行在节日期间推出的特供理财产品,投资者应综合考虑收益提高幅度和募集周期,尽可能选择收益提高幅度明显、募集周期较短的中长期产品进行购买,放弃那些短投资周期和长募集周期的“噱头”产品。尤其是目前的市场环境下,大家还要结合自身资金的闲置情况及风险承受能力进行选择。一般来说,只要做好日常流动资金的准备,其余资金都应考虑尽早锁定中长线收益。

    理财支招:女性按自身情况做好理财规划更重要

    面对理财行业收益的下滑,女性如何守住自己、家庭的“钱袋子”就显得颇为重要。对此,何顺转综合其在交行多年来大客户理财方面的经验,建议女性群体在理财方面重在结合自身情况做好规划,尤其是未婚、已婚、退休三种状态的人群。

    首先,由于没有家庭负担,年轻单身女性中的很多人对理财的概念还不是很强,相反她们的消费意识往往很强,这样很容易造成“月光族”的出现。该阶段的女性首先应养成每月定期储蓄的习惯,在积蓄、收入增加的基础上开展各项理财,包括宝宝类的活期理财、定投基金等都是不俗的选择。尤其那些消费欲望强的年轻女性,在使用信用卡时一定要养成良好的用卡习惯,合理利用信用卡周转资金等,但切忌养成依赖。

    在30到50岁这个阶段,大部分女性都面对家庭负担,此时女性的开支、理财压力均会增强。早前诺亚财富中山公司方面建议,这时候的女性应更重视合理配置资产,进行组合投资。譬如,女性在家庭理财上可预留3到6个月的家庭收入作为准备金,再将每月家庭收入的30%资金用于理财,选择的产品可根据各自不同的风险偏好来决定。对于子女的教育金,则可通过定投基金的方式来实现储蓄和保值。此外,根据家庭成员实际情况购买意外、重疾和养老的险种等也应纳入到家庭理财消费的开销计划当中。

    对于已经步入退休年龄的女士,她们应追求稳健投资和财产保值。需要提醒的是,目前市场上存在针对老年人的一些理财骗局,如办理银行业务时被忽悠购买了保险产品导致损失惨重。何顺转提醒老年女性,在购买理财产品时一定要留个心眼或有家人陪同,以免上当受骗。即便在购买正规理财产品时,大家也切勿一味地追求高收益,看清产品本质、读懂理财说明书后再买也不迟。

    “由于女性的平均寿命要高于男性,退休年龄又比较早,所以我一直建议女性对未来的养老生活一定要做提前考虑。越早做规划,就可以避免退休后因收入锐减而造成生活质量下降。”何顺转以过来人的身份建议,新时代的女性不仅要有自己的事业、理想,还要有适合自己且持之以恒的理财计划。
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作者:记者梁展宏 责任编辑:陈映彤
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