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满足投资者资金周转需求
部分商业银行尝鲜理财产品转让业务

来源:中山商报 2017-05-15 第 4125 期 A03版 发布日期:2017年5月15日 

    在很多人的认知中,银行理财产品都是安全性相对较高、收益相对稳定的传统理财业务。然而,流动性相对较差却是银行理财产品的一个弱项。记者近期了解到,近期市内一些银行相继推出的“理财产品转让”业务,解决了银行理财产品流动性和收益率不能兼得的问题。对于投资者来说,这无疑是一个好消息。

    市场动态 有银行推理财产品转让业务 

    刚买银行理财产品不久就遇上急用钱的情况,相信此时大多数人都会感到尴尬。而就在近段时间,部分商业银行就试水了理财产品自主转让业务,帮助投资者解决理财产品变现难题。

    从记者咨询市内多家银行的情况来看,目前,中信、兴业、浦发及个别城商行均推出了理财产品转让业务。譬如,中信银行目前开通转让功能的主要是封闭式预期收益性理财产品,投资者可全部转让,也可部分转让,净值型、结构性理财等并不在转让范围之内。客户所有挂单产品均可自主定价,银行免费搭建平台,不收取任何手续费。对于完成转让的产品,资金当日即可到账。

    至于兴业银行理财产品转让业务目前则支持封闭式、开放式天天万利宝、签约性产品、万利宝类产品等产品;浦发银行理财产品转让业务则仅限于固定期限类理财产品且柜面渠道办理,并未建立统一的网上转让平台。

    记者致电中信银行方面的客服中心了解到,目前该行理财产品投资人可通过网上银行实现产品转让。比如说,客户甲登录中信银行网上银行,通过理财转让功能转让10万份理财份额,转让价格设为10.5万元(假设年化收益率为5%)。转让申请提交后,10万份理财份额被冻结。客户乙通过对比发现,甲转让理财份额的收益率、期限和金额与自己的需求一致,确认购买。当天,银行系统进行资金清算和份额转让登记。甲收到10.5万元转让款,流动性释放,乙则收到10万份理财份额。在这个交易过程中,银行的发布平台只起到信息提供的作用,并不参与任何定价、承销等。

    至于浦发银行客服则表示,针对该行现有转让业务范围,如果是客户自己找下家,银行收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家,银行则收取转让金额的0.1%。

本地理财族普遍支持  理财师:资金做好长短结合规划更实际

    对于有银行推出理财产品转让业务这一做法,记者早前咨询了身边一些市民的看法。受访的绝大多数人都赞成银行推出这种业务。

    “之前看中的一套房子需要30多万的首付款,但是钱大多都在银行理财产品里动不了,后来也是几经周折才筹到了钱。如果现在能够转让的话当然是最好不过了。”市民王先生去年看中了火炬区的一套二手房,可是当时自己的钱刚刚买了一年期的银行理财产品,手头并不富裕又怕房子卖给别人,最后只能四处借钱。他认为,如果今后理财产品都能像股票、P2P这类投资产品这样能转让的话,那么其便捷度会提高不少,大家购买的意愿也会更高。

    “我个人也希望看到银行能够推出转让业务,哪怕是收取一些手续费,起码这让投资者有选择处理自己资产的机会。”作为一名银行理财产品的老投资者,市民黄阿姨称两年前帮母亲打理着一笔30万元的银行理财产品,然而当年母亲突然患上重疾并需要大笔治疗费用,而理财产品却还有半年才到期,这让一家人为筹集治疗费用一度犯难。如果当时银行有转让业务的话,这样的尴尬就不会出现。

    对于银行的转让业务,财富中国中山分公司的理财师刘泽霖建议,大部分投资者而言,自身做好资金的长短理财周期结合更为重要。“如果个人或家庭本身有较强的流动性需求,则大家没有必要将全部资金购买长期理财产品,流动性更强的短期产品更适合投资者。”刘泽霖建议,除了选择长短周期结合的银行理财产品外,大家不妨考虑投资一些优质的P2P平台产品。这类产品不但能够随时转让,而且年化收益率也不低。
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作者:记者梁展宏 责任编辑:陈映彤
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